지식

재테크를 위한 재무설계 방법을 첨부할테니 참고하여 해보세요 ^^

안녕하세요 종합금융센터에서 근무중인 재무상담사입니다

전체적으로 읽어본결과 현재 질문자님의 자산관리 상태는 나쁘지 않습니다 하지만

기대수익이 너무 낮다고 말하고 싶습니다 적금의 비중이 상당히 큰데요 적금같은경우 단기적인 목표위주로

저축하셔야합니다 적금같은 금리형상품만 이용하시기보다는 펀드같은 투자형상품도 병행하셔야

효율성과 기대수익을 높일수있죠 재테크에있어서 목표에맞게 효율성과 기대수익을높이는것 또한

아주중요합니다 기대수익이 높으면 높을수록 목적달성에대한 기간은 단축되죠

현재 질문자님은 사회초년생과 비슷한 재무관리를하고계십니다 사회초년생의경우 단기적인계획이

많기때문에 적금과펀드에 큰비중을 준비하여 재무관리를 하죠 그후에 결혼후 전체적으로리모델링을해야

합니다 앞으로의 집마련과 목돈운용등 단기적인 부분보다는 좀더 길게보셔야할 필요가있죠

오피스텔과 10년후 유럽여행이라는 목표가있으신데 제가비중과 그에맞는 금융상품을 추천해드리기

위해서는 좀더 자세한 목표와 그 예상금액을 알려주셔야합니다

일단 간단하게 목돈운용에대해서 알려드리겠습니다 목돈을 예금을 통해 운용하는것도 좋지만

투자형상품도 이용하셔서 기대수익을 높이시는게좋습니다 목돈운용에 대표적인 투자형상품은

ELS가있죠 공격적인것을 싫어하신다면 원금보장형 ELS를 준비하시면 됩니다

예금과 ELS를 병행하셔서 목돈운영을하시고 현재 소득에대해서는 목표에알맞게 재테크를하시면됩니다

후에 자산이 커진다면 예금과 ELS보다는 채권이나 오피스텔등 부동산투자로 자산을 운용하시면 됩니다

채권과 부동산등 모두 일정기간마다 수익이 나오는 상품으로써 평균적인 소득을 상승시키는 효과가있죠

이런식으로 목돈운영을 하시면됩니다 그러기위해선 전체적으로 재테크를 계획적이게 준비하실필요가있습니다

아는것이 힘입니다 돈이 돈을부르는시대이기때문에 저는 상담시 제고객분들에게 많은것을 알려드리는식으로

상담해드립니다 현재 어떻게 하라는 조언보다는 왜 이렇게 해야하는지 이해시켜드리는방향이 더 효율적이라

고 생각하기 때문이죠 현재 자산관리에대한 진단과 앞으로의 방향에대해 조언해드리고

펀드와 ELS그리고 채권등 질문자님이 효율적으로 운용하실수있는 금융상품에대해 알려드리겠습니다

재테크에대해 공부한다생각하시고 연락주시면 상담해드리겠습니다 그럼 좋은하루되시기바라며

연락기다리겠습니다

재무설계사 경제력 자신감 입니다.

상세하게 적어주신 재무정보는 정확한 재무설계를 하기에 좋지요.^^

그러나 지금 적어주신 정보를 분석해 보았을때 전형적인 은행올인형이시네요. 그러나 저축력이 상당하시고, 인생에 대한 목표도 있신것 같아 보기 좋습니다.

그럼 일단 적어주신 정보를 가지고 간략하게 tip을 알려드리지요

(지금 주신 정보만으로는 정확한 재무설계는 불가능 합니다. 그러니 자세한 상담을 원하시면 전화주시던지 메일을 주세요)

일단 저축력이 상당하신데 정말 금융생활에는 은행올인형이시라 이제 투자를 선택하실때인것 같네요

그러나 투자전에 반드시 비상금확보를 먼저 하시는게 좋으실것 같네요

생활비에 3배정도를 통장에 넣어드시고 투자를 시작하시기 바랍니다.

비상금 확보후 투자 시작!!!!

어디에 투자를 해야 하나 정말 고민되실건데 일단 저축 보험 펀드등등

대부분 재무상담을 하게되면 "펀드하면 망한다"라는 의견이 대세일정도로 주식=펀드라고 생각하시는 분들이 많습니다. 이는 잘못된 상식입니다. 우리나라에 9만가지가 넘는 펀드가 있는데 주식만으로 이 많은 수를 채울 수는 없습니다.

우리가 투자할 수 있는 대상에는 금,현금,채권, 주식, 원자재, 부동산

이렇게 7대자산이 있습니다. 이를 펀드로 만드는 것이지 펀드=주식이란 생각부터 버리시고 더 넓은 선택의 폭을 가지시기 바랍니다.

또한 우리나라의 주가는 전년도 대비하여 떨어진 적이 단 3번밖에 없습니다. 석유파동, imf,서브프라임.....   그러니 펀드를 너무나 위험한 수단으로 생각하시보다는 은행이자의 2배 정도를 적정 수익률로 보시고, 투자하시기 바랍니다. 그리고 꼭 적립식, 혹은 임의식의 투자를 권하고 싶네요. 저도 거치식 했다가 여러번 피봤습니다.--;  좋은펀드, 적립식,3년이상이 펀드투자의 공식입니다.

펀드는 모두다 원금 손실되는 상품이 아니다!!!!!

모든 펀드는 원금보장이 되지 않는 상품이다?!! 펀드에도 원금을 보장하는 펀드가 있습니다.

원금보장형 ELS라는 상품이 있죠. 이는 주가가  떨어져도 원금을 보장하는 형태로 구성되어 있어 은행이자보다는 높은 수익을 최악의 경우 원금보장을 할 수 있습니다.

좀 더 눈을 크게 뜨시고, 넓게 보세요

개인이 스스로 재테크를 한다는 것은 어쩌면 무면허 의사가 사람을 치료하는 것과 같습니다. 지금은 정말 상상도 할 수 없는 많은 금융금융 상품들이 존재합니다. 꼭 투자전에 재무설계 올바른 재무설계를 받으시고 안전한 투자,그리고 경제교육도 함께 하시기 바랍니다.

경제력 자신감 이였습니다.

안녕하세요? 철학을 가지고 행복하게 살아가는 에셋디자이너 이경규라고 합니다.    현재 님의 상태는 잘하고 있는 것과 약간 수정이 필요한 점이 있네요 잘하시고 계신건, - 대출이 없는거 - 월급에 대부분을 저축하고 있는 점 - 술, 담배 안하시는거 ㅎㅎ   그리고 조금 수정해야 할 점은, - 목표가 명확하지 않고 저축을 하는 점  - 적금, 예금 위주로 되어 있는 재테크 인 것 같습니다.   그래도 님께서는 나름 계획을 가지고 저축을 많이 하고 계시기 때문에 조금만 더 공부를 하시면 좋을 듯 합니다. 가장 중요한 것은 아무리 좋은 방법을 알아도 실천하는 것이 중요한 점은 꼭 명심하시기 바랍니다.   먼저 다시 인생의 계획을 한 번 세워보시기 바랍니다. 왜, 무엇때문에 돈을 모아야 하는지에 대해서... 특히 단기(1~3년), 중기(3년 ~ 7년), 장기(7년 이상), 위험예방 및 노후자금 등으로 구체적으로 생각해보시기 바랍니다.   일반적으로 위와 같이 계획을 잡는데 님께서도 이러한 목표를 잡으셔야 합니다. 그래야지 돈 모으는 재미도 있을테니까요... 몇년후에 얼마의 돈이 왜 필요해서 그래서 어떻게 운용할지... 이러한 계획없이 무턱대고 적금에 가입하는 것은 유지하기 힘들뿐더러 목표가 없으면 쉽사리 유지하기 힘드실겁니다.   아무쪼록 계획을 잘 세우시고, 간단히 팁을 드리도록 하겠습니다   1. 단기자금(1년 ~ 3년)  ==> 적금 및 예금은 저축은행에서 세금우대저축으로 하시기 바랍니다.      혹시 이자소득세 15.6%와 9.5%에 대해서 아시는지요?        모르신다면 공부를 조금 하셔서 꼭 세금우대를 적용받으시기 바랍니다.        괜한 이자를 은행 및 국가에 내는 일 없도록 하십시요       또, 새마을금고, 신협, 농협, 축협등 조합예탁으로 비과세저축을 알아보시기 바랍니다       이렇게 저축은행에 세금우대와 비과세저축의 이자를 비교하셔서 높은 곳에 가입하시면 됩니다.         약간 공격적으로 운영하고 싶으시다면, 적금과 펀드를 운영하시기 바랍니다.       펀드는 1년 ~ 3년 목표로 가입하실 바랍니다.       종목은 너무 많아서 추천드리기가 그렇지만, 주로 국내 대기업으로 이루어진 펀드를       선택하시면 큰 손해없이 무난한 수익률 받으실 듯 합니다         단, 위에서도 말씀드렸지만, 목표가 꼭 있어야 하고, 무엇보다도 실천이 우선임을 다시 말씀드립니다.   2. 중기자금(3년 ~ 7년)    => 중기로 가신다면 단연 펀드입니다. 적금을 중기로 가져간다는 것은 화폐가치 하락으로       그냥 보관만 하는 꼴이 됩니다.  무조건 펀드로 하시기 바랍니다.       예를들어 50만원씩 투자해서 1억을 만들어 집을 산다는 것은 불가능하지만       이렇게라도 해야지 나중에 대출금이 줄어들것입니다. ㅎㅎ          물론 저 같은 펀드를 추천해주는 설계사를 만나서 같이 상품을 고르고 증권회사에 가셔도        됩니다. ㅎㅎ위에서 언급했듯이  종목은 너무 많아서 추천드리기가 그렇지만,        주로 국내 대기업으로 이루어진 펀드를 선택하시면 큰 손해없이 무난한 수익률 받으실 듯 합니다.   3. 장기자금 (7년 이상)    => 위험을 대비한 실비보험 5만원 ~ 10만원정도(20년이상 유지조건)      그리고 노후를 위한 연금으로 20만원정도 하시기 바랍니다.(30년 유지조건)          보시면 아시겠지만, 장기는 절대 중도에 해지하실 생각을 하시면 안됩니다.        그렇게 하실거면 아예 시작을 안하시는게 낫습니다.        무조건 노후자금 또는 20년 이상이 지나서 쓴다고 생각하시면 됩니다.   실비보험을 추천하는 이유는 위험에 대한 보험도 하나도 없으시기 때문입니다. 나중에 보험이 필요해서 가입하게 되더라도 실비는 꼭 들어야 하고, 그때 들어도 20년은 내셔야 하며....보험료는 지금보다 더 많아집니다. 만약에 님께서 젊어서 모르겠지만, 당장 사고를 당하셔서 입원 및 수술비로 몇백만원이 나온다면님께서 몇년 모은 돈 한순간에 날려버릴수도 있습니다. 위험을 대비해서 저축(보험을 드는것)도 하나의 재테크이니 명심하시기 바랍니다.   그리고 연금도 1년이라도 빨리 준비하는게 나중에 받는 금액이 많아집니다. 시간은 돈으로 절대로 따라잡을 수 없기 때문입니다.   월급이 넉넉치 않은 분들이야 말로 노후나 위험에 먼저 대비를 해야 함을 명심하시기 바랍니다 돈 많은 사람들이야 뭐 그런거 필요없지만....     4. 기타 용돈 및 남은 돈  ==>혹시나 중간에 보너스를 받던가 용돈이 남는다던가 하면, 시중은행에 넣어놓지 마시고      CMA통장에 넣어놓으시기 바랍니다.      CMA 통장은 증권사나 종금사, 투자신탁 등 매일 매일 이자를 챙겨주는 곳이라 생각하시면     됩니다. 은행이자는 1%도 채 안되는데, CMA는 조건에 따라 틀리지만 보통 2~4% 정도로     매일 이자가 발생합니다. 그래서 은행에 넣어놓는 것 보다 매일 이자가 발생하는 CMA 통장을      만드시면 됩니다. 가까운 증권회사에서 가입가능합니다.      나머지 이체나 출금 등은 은행과 똑같은 방식으로 운영되니 걱정하실 필요없습다.   5.총평    => 무엇보다 중요한 것은 이렇게 좋은 방법은 누구가 알고 있고, 또 뭐 특별한 방법이 있는 것은      아닙니다. 저 아닌 다른 사람들도 말하는 것은 대동소이 합니다.        단지, 중요한 것은 님께서 얼마나 실천의지가 있는지...또 정말 실행에 옮기는지...      누구를 만나서 시작을 하는지가 중요합니다.       누구를 만나서 하시기 전에 조금만 더 공부를 하시고, 전문가의 도움을 받으신다면 조금이라도 손해를        덜보며 많은 이익을 얻을 듯 합니다.     위 내용을 토대로 새롭게 상담 및 계획을 진행하실때는 한가지만 명심하시기 바랍니다.   어떤 금융상품을 가입하실때는 최소한 약간의 공부를 하시고 가입하시기 바랍니다. 무조건 지인이라고 해서 최선의 방법을 알려드리는 것은 아닙니다.   일종의 영업사원이기 때문에, 본인이 취급하는 상품이 최고라고 하면서 판매를 해야하는게 영업사원이고, 또 그렇게 하는게 정답이기 때문입니다.   이번기회에 금융지식에 조금 눈을뜨시고, 앞으로는 여러방법으로 따져보고 가입하시기 바랍니다.   예를들어 님께서 비싼 가방이나 옷, 자동차를 구입하실때 어떻게 하실까요? 적어도 2~3군데 백화점, 옷가게, 영업소를 돌아다니면서 비교견적을 내볼것이고,, 뭐가 어떻게 다른지 물어보게 되고, 주위에 같은 상품이나, 옷을 입은 사람, 또는 차를 타고 있는 사람들에게 어떻냐고 물어볼 것이고, 하여튼 오랜시간을 들여서 물어보고 비교하고 선택을 하실 겁니다.   금융상품도 거의 일맥상통하기 때문에 조금만 관심을 가지시면 됩니다.    그럼 제가 한 말을 잘 생각해보시고, 신중하게 생각하셔서 옳은 결정을 하시기 바랍니다.   만약 제 도움이 필요하시면 알려주시기 바랍니다. 도와드리도록 하겠습니다.   감사합니다   저를 아는 모든 지인이 행복해지기릴 바라며